企业预警通9月10日统计数据显示，2026年以来，国内已有401家农商农合和村镇银行公告合并解散，退出主体高度集中于县域中小银行。
数量背后，并非风险外溢式“关门潮”，而是一场以吸收合并为主、以“一省一策”农信改革为抓手的体系重塑。整体来看，退出机构中村镇银行最多，有251家，占比62.6%；甘肃、吉林、贵州、四川、宁夏等地注销机构最多，与“一省一策”农信改革落地节奏一致。
相关分析人士指出，中小银行正在从“多小散弱”走向“减量提质”，改革已进入深水区。
401家“被优化”的银行
元股证券:ygzq.hk从机构类型看，2026年以来公告合并解散的401家机构中，村镇银行数量最多，达251家，占比62.6%；农商行109家、农信社36家，退出主体高度集中于县域中小银行。
从退出方式看，278家为“批复解散”、97家为“批复合并”、26家为“工商已注销”。吸收合并是本轮银行法人退出的主要原因，而非简单关门。承接方以省级/地级农商行和主发起行（如浦发、民生等）为主，体现“村改支、村并村”的改革路径。多数机构被吸收合并后，原有网点改为承接行的分支机构，债权债务由承接行承继。
从省份来看，甘肃、吉林、贵州、四川、山东、宁夏等地注销机构最多，分别为66家、57家、40家、34家、24家、19家，这一节奏与各地农信系统改革进度高度一致。
以甘肃为例。改革前，甘肃农信系统由83家分散的法人机构组成，普遍存在“多小散弱”问题。2026年3月20日，在省内66家机构基础上，通过新设合并方式组建的甘肃农商银行正式挂牌开业。开业后，这66家机构因合并解散，原有营业网点改设为甘肃农商银行下设分支机构，债权债务由其承继。今年4月，甘肃农商银行再次将第二批25家机构的吸收合并提上日程。通过整合，原83家农信机构和8家村镇银行已全部并入新的省级统一法人体系。
实盘股票配资吉林亦是如此。吉林农商银行在2025年8月正式成立，由长春农商银行、四平城区联社、宁江区联社等13家法人机构新设合并组建。成立之时，该行即明确，将逐步吸收合并省内其他农商银行及发起设立的省内村镇银行，最终实现全省统一法人。成立以来，该行陆续推进对省内农商行和村镇银行的吸收合并。2025年12月，其完成对省内8家农商银行及48家村镇银行的吸收合并；今年1月，吉林金融监管局批复同意吉林农商行吸收合并56家机构，包括8家农商行及48家村镇银行，同时核准上述56家机构解散。
实际上，自去年以来，省联社改革、中小银行改革重组等节奏就在加快。据记者不完全统计，2025年内就有7家省联社改革落地，超400家中小银行金融机构退出市场。进入2026年，这一趋势并未放缓，反而在“一省一策”框架下进一步深化。
中小金融机构持续“减量提质”
中小金融机构是我国金融体系的重要组成部分，但近年来，在经济下行压力和银行间同质化竞争加剧等因素影响下，其风险持续暴露，改革化险工作力度明显加大。
2025年政府工作报告提到，稳妥推进地方中小金融机构改革化险，并首次提出“积极防范金融领域风险。按照市场化、法治化原则，一体推进地方中小金融机构风险处置和转型发展”。
在总结2025年工作时，2026年政府工作报告指出，2025年一体推进地方中小金融机构风险处置和转型发展，高风险机构数量大幅下降，风险化解成效明显。2026年要积极稳妥化解金融领域风险，包括充实地方中小金融机构风险处置资源和手段；同时，规范金融机构竞争秩序，深入推进地方中小金融机构减量提质。
上海金融与发展实验室首席专家曾刚向《华夏时报》记者表示，2026年政府工作报告再次强调改革化险，一方面是坚持市场化法治化原则，通过“减量提质”化解存量风险，另一方面是将风险处置与转型发展相结合，为实体经济提供精准金融支撑，同时契合统筹发展和安全的整体要求，守住不发生系统性金融风险的底线。
今年以来，全国多地以省级农商联合银行为依托，加速推进市级统一法人农商行组建，持续落实“减量提质”目标。从各地实践来看，四川已率先实现市级统一法人改革全覆盖；贵州确立“1+9”省市两级法人架构，由贵州农商联合银行自上而下注资，目前毕节、黔西南、六盘水农商银行已获批筹建，贵阳、铜仁等地也已启动组建程序；青海首家市级统一法人农商行海东农商银行于4月揭牌开业，西宁、海北州、黄南州等地同步透露组建计划；江苏徐州、江西上饶亦在加快推进市级统一法人农商行的组建工作。
除了风险化解，盈利承压亦是底层驱动。许多银行正加速清退旗下亏损村镇银行。民生银行今年7月整合的綦江民生村镇银行，2024年净利润仅267万元，2025年前10个月净亏损达2418.69万元，所有者权益从1.74亿元下降至约1.49亿元，经营持续承压。正在转让股权的崇州上银村镇银行，2024年亏损1437.87万元，2025年亏损扩大至2715.07万元，两年合计亏损超过4152万元。
随着商业银行净息差降至1.40%的历史低位，中小银行“小散弱”困境在息差收窄下被放大，兼并重组成为降本增效与化解存量风险的现实选择。
招联首席经济学家董希淼向《华夏时报》记者分析认为证券配资对比，未来全国农村中小银行的改革化险，将是一场从“规模扩张”到“质量提升”的系统性重塑。
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