受宏观环境深刻变革与高净值群体自身变化的双重驱动持牌配资平台是否正规，中国财富管理行业正迈入全新发展阶段。
过去的同质化标签正在褪去，取而代之的是一个需求各异、特征鲜明的复杂群体。财富管理机构面临的，已不再是财富保值增值的考题，而是如何识别并满足客群多元化、深层次诉求的时代命题。
近期，中国银行联合21世纪经济报道发布的《2026中国高净值人群财富管理白皮书》深度洞察了这一转变。报告显示，高净值人群的画像、行为与期待正经历显著变化，客群从单一走向多元，资产配置策略呈现出“境内求稳、境外进取”的鲜明特征，而财富管理服务的边界也已从金融领域延伸至医疗、教育、传承等其他情境。
本文将基于白皮书内容，从高净值客户的客群画像、资产配置、需求服务三大维度展开解读，梳理当前财富管理市场的关键趋势与核心命题，探讨高净值人群在复杂环境中的财富管理新需求。
01
客群多元分化，精细化服务成为必然
白皮书显示，高净值人群正经历着群体性分化，呈现出丰富多元的行业背景、代际特征与风险偏好，构成了一幅立体的财富管理人群画像。具体来看：
传统行业（如制造业、房地产、能源等）仍然是高净值人群的重要来源，但占比在结构演进中趋于稳定。
现代服务业（如金融、互联网/IT、文娱体旅等）正强势崛起，贡献了近三成的高净值人士，他们普遍更年轻，80后及以后人群占比高达62.2%；而且他们学历也更高，本科及以上比例超过83%，展现出更强的金融专业理解和更理性的配置理念。
炒股配资排名先进制造业（如生物医药、高端制造）则代表了产业升级方向，其高净值人群在风险偏好上最为进取，能接受10%-30%本金波动的比例远超其他行业。
高净值人群的风险偏好呈现出清晰的代际特征，中年人群风险偏好最强，70后、80后处于事业与财富积累高峰，对投资波动的容忍度最高；年轻群体90后及以后人群，因财富来源包含传承、或因处在创业投入期，表现出明显的“守业”心态；60后及以前人群仅能接受10%以内本金波动的比例合计达67.1%。
代际差异不仅体现在投资上，更深刻影响了他们对财富管理服务的期待。60后、70后更看重“情绪价值”，重视真诚服务和长期关系；80后及以后则更关注客户经理的专业能力和沟通效率；而90后作为数字原住民，追求的是“一键触达”的高效体验。
这意味着，高净值人群已经从“一张面孔”演变为“千面一体”的复杂群体。他们根据自身行业背景、生命周期阶段和价值观，形成了差异化的投资偏好和服务期待。这一变化正推动财富管理行业从标准化服务向精细化、定制化服务加速转型。
02
资产配置境内求稳，境外多元进取
在当前全球经济增速放缓、市场不确定性上升的宏观环境下，高净值人群整体风险偏好也趋于审慎，追求低波稳健成为主流。报告显示，超过六成（60.8%）的人群对本金波动的容忍度控制在10%以内，且风险偏好与收益预期形成理性匹配，体现出较强的防御型配置倾向。
当前，高净值人群的资产分布仍以境内为主，呈现出“筑牢安全垫，把握弹性机会”的特点。超过四分之三的高净值人群配置稳健型资产，确保组合根基稳固；约三分之一的高净值人群配置股票资产，在安全边际内争取增值；相对较少的高净值人群配置另类资产和私募资产作为策略补充。
未来，理财产品仍为增配首选，股票预期呈现多空博弈，不动产则面临减持趋势。
持有境外资产的高净值人群占比为33.5%，凸显“稳中求进，拓展多元布局”的特点。这部分人群进行境外资产配置的动因明确，主要为子女海外教育生活作准备与寻求境外投资机会，在区域选择上，他们聚焦于中国香港、美国、新加坡等成熟市场，而在服务机构方面，则普遍倾向于信赖中资银行在境外的分支机构。
在境外配置中，股票类（47.7%）、另类资产（30.2%）配置的比例高于境内配置比例，安全保障类（71.9%）、债券类（41.6%）比例相对境内较低，高净值人群境外配置行为更趋进取及多元化。
元股证券:ygzq.hk未来调整中，现金及存款作为“战略预备金”获重点增持，股票资产积极布局长期增长，对不动产及部分另类资产进行选择性收缩，则面临选择性收缩，整体向透明化、高流动性的核心资产组合演化。
尽管境外配置需求日趋旺盛，但跨境之路仍面临三大难点：对境外产品规则不熟悉、适配的优质跨境产品有限，以及覆盖税务、法律等复杂领域的专业建议相对匮乏。这要求机构打破服务壁垒，提供跨境税务、法律合规及资源整合等一站式专业支持，真正成为客户全球布局的可靠“引路人”。
03
服务边界延伸，综合需求凸显
随着财富管理逻辑的演变，高净值人群对服务的期待也早已超越单纯的金融范畴，从单一资产保值增值，向综合化、定制化、多元化演进，报告显示，“个性、专业、安全”成为高净值人群对私人银行品牌的核心诉求，其中“个性化解决方案”（44.3%）最为突出，凸显对定制化解决方案的迫切需求。
具体服务上，非金融服务成为新刚需，医疗健康管理是近半数人群的首选增值服务，子女教育规划与跨境税务合规咨询紧随其后。特色文化体验、行业交流等多元化服务也备受关注，且高净值人群已不再满足于标准化服务，更追求能解决核心痛点的定制方案。
同时，代际传承需求呈现年轻化趋势，形成独特的“U 型” 年龄分布，56岁及以上人群启动传承规划比例达34.3%，35岁及以下人群也有32.2%开始布局，显著高于中间年龄段。传承工具上来看，保险是最普及的工具，家族信托认可度持续提升，遗嘱接受度也明显提高，传承安排正从单纯财产过户转向继承人能力锻造与家族理念传递。
企业家作为高净值核心群体（占比31.7%），其需求呈现“家企一体”的鲜明特征，强烈需要“公私联动”的综合金融解决方案，并对企业出海相关的跨境服务抱有旺盛需求。
服务层面，专业是基石，稳定是关键，AI可赋能。85%的高净值人群将专业能力列为客户经理核心素质，41.1%的1亿元以上资产人群希望每周与客户经理沟通；服务稳定是长期信任的基础，直接影响客户体验与资产留存；AI 工具的接受度虽高，但 69.6% 的人群仍以客户经理决策为主，人机协同成为新趋势。
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结语
从客群结构、配置策略到服务内涵，高净值人群的需求正朝着更个性、更综合、更场景化的方向深度演进。这一变化不仅映射出中国经济结构优化与财富观念升级的微观进程，也为财富管理行业指明了清晰的转型路径：
必须坚持以客户为中心，构建覆盖全周期、全场景的综合服务生态，真正担当起守护财富稳健、助力家业长青的使命，最终与时代发展同频、与客户成长同行。
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